Podstawowe informacje o OFE:

Konstrukcja polskiego systemu emerytalnego

I filar (obowiązkowy) – opiera się na umowie międzypokoleniowej, zarządzany przez państwo. Składki są zapisywane na indywidualnych kontach ubezpieczonych oraz waloryzowane stosownie do wzrostu inflacji i funduszu płac. Wielkość tak zgromadzonego kapitału będzie wpływać na wysokość emerytury. Miesięczna składka do ZUS wynosi 12,22% płacy brutto.

II filar (obowiązkowy) – tworzą go prywatne powszechne towarzystwa emerytalne (PTE), które zarządzają Otwartymi Funduszami Emerytalnymi (OFE). Podstawową funkcją PTE jest pomnażanie wpływających do OFE składek. Miesięczna składka do OFE wynosi 7,3% płacy brutto.

III filar (nieobowiązkowy) – jest dobrowolnym systemem, dzięki któremu istnieje możliwość podwyższenia podstawowej emerytury otrzymywanej z I i II filaru. Obejmuje pracownicze programy emerytalne (PPE) oraz indywidualne konta emerytalne (IKE).

Członkowstwo w OFE

Obowiązkowe – dla osób ubezpieczonych (odprowadzających składki emerytalne do ZUS) urodzonych po 31 grudnia 1968 roku. Osoby, które rozpoczną pracę, a nie podejmą samodzielnie decyzji o wyborze OFE - członkowstwo uzyskają w trybie losowania przeprowadzonego przez ZUS.
Dobrowolne – dla osób ubezpieczonych (odprowadzających składki emerytalne do ZUS) urodzone w latach 1949-1968, pod warunkiem spełnienia łącznie dwóch kryteriów : nie ukończyły 50 lat, oraz wybrały OFE w ciągu 6 miesięcy od podjęcia zatrudnienia.

Osoby podejmujące pracę po raz pierwszy powinny dokonać wyboru OFE w ciągu 7 dni od podjęcia zatrudnienia. Niestety, większość osób zapomina o tym obowiązku( co 3 osoba zapisywana jest do funduszu w drodze losowania). Osoby, które nie dokonają wyboru OFE w tym terminie - członkowstwo uzyskają w drodze losowania przeprowadzonego przez ZUS, które odbywa się dwa razy w roku: w ostatnich dniach roboczych stycznia oraz lipca. Losowanie poprzedzone jest zawsze wysłaniem przez ZUS do osoby ubezpieczonej pisemnego wezwania do zawarcia umowy z OFE. Jednak musimy pamiętać, że wyboru możemy dokonać : do 10 stycznia i 10 lipca. W związku z powyższym - pamiętajmy, że zdając się na losowanie z zasady wykluczamy przynależność do największych OFE ( których aktywa netto przekraczają 10% aktywów całego rynku), choćby osiągnęły one najwyższe stopy zwrotu. Dokonując świadomie wyboru OFE – stabilnego, o dobrej rentowności - lepiej zabezpieczamy swoją przyszłość lub swoich bliskich. W przypadku przedwczesnej śmierci członka funduszu - w przeciwieństwie do środków zgromadzonych w ZUS – aktywa z II filaru są dziedziczone .

Zmiana OFE

Osoby będące już członkami OFE, mogą zmienić fundusz na inny bez opłaty transferowej, jeżeli staż członkowski w obecnym funduszu jest dłuższy niż 24 miesiące. W przeciwnych wypadkach opłaty te wynoszą:

160 zł – jeżeli staż członkowski jest krótszy niż 12 miesięcy

80 zł - jeżeli staż członkowski jest dłuższy niż 12 miesięcy, ale krótszy niż 24 miesiące.

Transfery z jednego funduszu do drugiego przeprowadzane są 4 razy w roku, w ostatnich dniach roboczych lutego, maja, sierpnia oraz listopada.

Opłaty za członkostwo w OFE

Na koszt członkowstwa w OFE składają się:

- opłata od składki (tzw. manipulacyjna – ujednolicona dla wszystkich przez nowelizację ustawy) – od 1.01.2010r. maksymalna wysokość opłaty wynosi 3,5% od kwoty wpłaconych składek.

- opłata za zarządzanie – uzależniona jest od wielkości aktywów danego funduszu ( im większy fundusz, tym niższe opłaty)

Miesięczna opłata za zarządzanie	Wartość aktywów netto OFE
0,045 % WAN	do 8 mld zł
3,6 mln zł + 0,04 % od nadwyżki ponad 8 mld WAN	od 8 do 20 mld zł
8,4 mln zł + 0,032 % od nadwyżki ponad 20 mld WAN	od 20 do 35 mld zł
13,2 mln zł + 0,023 % od nadwyżki ponad 35 mld WAN	od 35 do 45 mld zł
15,5 mln zł	powyżej 45 mld zł

WAN –Wartość Aktywów Netto

Wybór OFE

Wybór Otwartego Funduszu Emerytalnego powinien być decyzją przemyślaną, a nie następować w drodze przypadku (np. losowanie ZUS). Duża liczba osób nie jest nawet zorientowana, do jakiego dokładnie funduszu emerytalnego należy. Jeżeli zaliczasz się do tej grupy osób - najwyższa pora, aby to zmienić. W tej chwili efekty członkowstwa w mało efektywnym funduszu nie są odczuwalne, ale skutki naszego wyboru będą widoczne po osiągnięciu wieku emerytalnego.
Dla chcących wybrać po raz pierwszy Otwarty Fundusz Emerytalny lub zastanawiających się nad zmianą dotychczasowego, polecam odwiedzenie strony Komisji Nadzoru Finansowego (http://www.knf.gov.pl), na której znajdą Państwo aktualne informacje dotyczące OFE.

Dokonując wyboru powinniśmy zwrócić uwagę na:

- stabilność funduszu – brak dużych wzrostów oraz spadków świadczy o mało ryzykownym inwestowaniu aktywów danego funduszu. Dobre i stabilne wyniki gwarantują bezpieczeństwo naszych środków.

- wielkość funduszu – im większy fundusz tym mniejsze opłaty za zarządzanie (patrz opłaty za członkowstwo w OFE), które mogą być czynnikiem niwelującym ewentualne słabsze wyniki inwestycyjne funduszu.

- dostęp do informacji na koncie – dogodna obsługa naszego konta pozwoli nam na kontrolowanie stanu środków na naszym rachunku, a zwłaszcza terminowości przelewów składek z ZUS lub zmiany danych osobowych, bądź uposażonych.

CZYTAJ DALEJ:

• UBEZPIECZENIA

> Ubezpieczenia Komunikacyjne
> Ubezpieczenia domu i mieszkania
> Pozostałe Ubezpieczenia

• KREDYTY
• OFE
• LEASING

Artykuły przygotowane przez: Michał Zalewski - niezależny doradca finansowy (kredyty, ubezpieczenia, OFE, leasing) na Pabianice, Łódź i Łask.

Jeżeli jesteś zainteresowany moją pomocą, zadzwoń lub napisz SMS pod nr: 792-260-260 ,bądź wyślij wiadomość e-mail pod adres: biuro@ekspertfinansowy.com